Загрузка...
О кредитах, займах и разного рода одалживаниях есть прекрасная народная мудрость – «Берешь чужие, а отдаешь свои». Беря кредит, нужно быть морально готовым к тому, что кредитору нужно будет отдать суму с достаточно солидными процентами, уже своих кровных денег. Поэтому, приняв решение о приобретении кредита, сразу же нужно четко знать как правильно возвращать кредит.
Подводные камни кредитов
Обычно, если вы вовремя осуществляете все кредитные выплаты, то никаких дополнительных расходов, кроме оговоренных комиссий и процентов, на сумму кредита нарастать не будет. Но как только оплата будет произведена, хоть с малейшим, но опозданием, молниеносно произойдет выставление штрафа или пени банком за просрочку. Довольно часто бывают случаи, когда сумма штрафа в разы начинает превышать размер самого займа. Дело осложняется, когда в ситуацию вмешиваются коллекторские службы, значит, проблема уже сильно затянулась, и компромисс клиента с банком практически невозможен.
Если речь идет о достаточно крупных займах, то злостному неплательщику может грозить не просто штраф, а еще и наложение ареста на его движимое и недвижимое имущество. При наличии мошеннических действий со стороны клиента, факт которых будет доказан в суде, его могут привлечь и к уголовной ответственности, если он и не планировал отдавать деньги изначально.
Следовательно, перед тем как идти в банк с документами, следует четко взвесить все «за» и «против», а также полностью расписать для себя план выплаты кредита с учетом всех комиссионных банку, а значит, план заработка на весь срок кредитования. В этом плане вы учитываете все свои прибыли, отнимаете от них все обязательные расходы, дополнительные траты и закладываете некий процент на форс-мажор. И уже, исходя из остатка свободных средств, определяете размер возможного регулярного платежа по кредиту, а значит, и общую сумму, которую вы сможете погасить перед банком.
Как правильно возвращать кредит
Конечно же, нет универсального метода, как правильно возвращать кредит, но есть несколько простых и в то же время действенных рекомендаций:
- Сокращайте расходы. Планируйте семейный бюджет заранее. Лучше всего еще до взятия кредита оптимизировать все расходы и убрать маловажные статьи. Если же вы уже взяли кредит, то не затягивайте с финансовым планом. На сегодняшний день в сети интернет есть множество программ посвященных ведению домашней бухгалтерии. Такой софт учитывает не только основные расходы на еду, коммуналку, одежду и бензин, но и дополнительные траты на еду вне дому, например, в фаст-фудах и перекусы в «забегаловках», или на очередную пару туфель, которые, итак, не помещаются в шкаф.
Благодаря таким программам можно выявить не менее 10% ненужных растрат, а стало быть, именно на эту сумму увеличить свой взнос по кредиту, это на шаг приблизит вас к его выплате. - Перекредитовать долг. Суть данной процедуры проста, вы взяли в банке А кредит, но не в состоянии его вернуть, или вы нашли более выгодные условия кредитования, тогда берется еще один кредит в банке Б на сумму погашающую и заем, и проценты по договору с банком А.
- Открыть депозит. Данный метод не является панацеей и не спасет от долгов, он просто поможет минимизировать их. Современные процентные ставки по депозитам не превышают кредитные, а стало быть, не дадут клиенту возможность заработать на разнице. Доход от подобных операций будет лишь в том случае, если кредит взят за рубежом под 3-6%, а в России открыть депозит в долларах под 11-15%.
- Дополнительный доход. Это совет не для ленивых. Ведь дополнительная работа может подразумевать под собой и труд уборщицы, сторожа или официанта, но при угрозе уголовной ответственности или общения с коллекторскими фирмами нужно рассматривать все возможные варианты.